借金する人の特徴

　先日テレビを見ていっら、借金をする人の”３つの特徴” とは林先生から”借金する人の特徴”を聞かれた真鍋さんは、「自信がない、見栄っ張り、実行しない、の3つですね」ときっぱり！

借金をしてしまう人の「3つの特徴」

多くの借金を抱えてしまう人には、いくつか共通する特徴が見られます。林先生の質問に答えた真鍋さんも、以下の3つのポイントを挙げています。

1. 自信がない 自分に対する自信が不足していると、目先の誘惑や人の意見に流されやすくなり、必要以上にお金を使ってしまうことがあります。「お金を使えば自分を良く見せられる」「支出で今の不安を埋められるかもしれない」といった考えが借金に繋がりやすいのです。
2. 見栄っ張り 「いい車に乗りたい」「高価なものを身につけたい」といった外見的な欲求が強いと、収入以上にお金を使ってしまいがちです。周囲に良く見られたいという見栄が、無理な借金を生む原因となることが多いです。
3. 実行しない 借金の管理や返済計画を立てることなく、必要な行動を後回しにしてしまうのも、借金を増やす大きな要因です。「どうにかなるだろう」と楽観視してしまい、計画的な返済や節約ができないまま、借金が膨れ上がることが多くあります。

このように、自信や見栄、行動力の欠如が借金の原因となることが少なくありません。これらの特徴を見つめ直し、生活を改善するための一歩を踏み出すことが大切です。

借金をする人の特徴の深層とは？

借金に悩む人には、先述の「自信がない」「見栄っ張り」「実行しない」という特徴に加え、他にもいくつかの共通点が見られます。これらの特徴を理解することで、なぜ借金に陥りやすいのか、そしてその悪循環から抜け出すためのヒントを見つけることができるかもしれません。

1. 計画性が不足している

借金を抱える人は、収入と支出のバランスを把握せず、将来的な計画を立てるのが苦手なことが多いです。目先の利益や欲望に流され、長期的な視点でお金を管理する習慣が身についていない場合、収入を超える支出を続けてしまいます。計画的にお金を管理する意識が低いと、自然と支出が増え、借金が増加してしまいます。

2. ストレスを解消する手段としての支出

ストレスや不安を感じたときに、買い物や外食などで一時的な気晴らしを求める傾向がある人も、借金に陥りやすいといわれます。自分へのご褒美として高価なものを購入することが重なり、気づけば借金が膨らんでしまうことも。このような人は、支出で心のバランスを取ろうとする傾向が強く、計画的な節約や貯蓄を考えるのが苦手です。

3. 過度に楽観的である

「どうにかなる」という根拠のない楽観主義も、借金の原因となりがちです。例えば、今月は収入が少ないけれど来月は増えるはずだから今の支出は大丈夫、という思い込みで、後先を考えずにお金を使ってしまいます。実際には予測どおりに収入が増えないことも多く、結果的に返済に困るケースが少なくありません。楽観的すぎる人は、借金の深刻さに気づくのが遅れがちです。

4. 依存心が強い

借金を抱えがちな人は、他人に頼りすぎる、あるいは「誰かがなんとかしてくれるだろう」という依存心が強い傾向も見られます。周囲の人や家族に経済的な援助を期待し、困ったときに支援を受けることを前提にしてしまうことが多いのです。依存心が強いと、無責任な支出が重なりやすく、計画的な返済や自立した生活が遠のいてしまいます。

5. 負けず嫌いで見栄を張りやすい

「他人に負けたくない」「成功者に見られたい」という思いが強いと、収入に見合わない生活を送ってしまうことがあります。周囲の目を気にしすぎて、身の丈以上の支出を続けると、当然返済が苦しくなります。無理な支出で生活を維持しようとする人ほど、借金がかさみやすく、その後の返済計画も破綻しやすいのです。

借金の特徴を理解し、行動を変えるために

借金をしやすい人の特徴を把握することで、自分の行動や考え方に目を向けるきっかけとなるかもしれません。例えば、毎月の収支を見直し、必要以上の支出を抑えることや、無駄な買い物を減らすことから始めてみましょう。また、ストレス解消のために支出に頼る代わりに、運動や趣味を楽しむなど、お金をかけないストレス発散方法を見つけるのも効果的です。

借金は一度始まると、簡単には終わらないものですが、行動を変えることで必ず状況を改善できます。

消費者金融の返済計画を立てる方法

消費者金融からの借り入れは、一時的に金銭的な問題を解決する手段として便利ですが、返済計画をしっかり立てなければ、利息が膨らみ、借金が雪だるま式に増えるリスクがあります。以下では、効率的に返済を進めるための具体的なステップと注意点をご紹介します。

1. 現在の借金状況を把握する

まずは、借り入れの総額、金利（利率）、返済期限を正確に確認しましょう。

• 借入金額: 現在の残高を把握。
• 金利: 消費者金融の金利は一般的に15～18％の範囲が多いです。
• 毎月の返済額: 最低返済額だけでなく、余裕があれば追加返済を検討します。

ポイント: 契約書や消費者金融の公式サイトで詳細を確認するか、不明点があれば直接問い合わせてみましょう。

2. 毎月の収支を見直す

借金返済には収入と支出のバランスを見直すことが不可欠です。

• 収入: 毎月の手取り収入を確認。
• 固定費: 家賃、光熱費、通信費などの変動しない支出。
• 変動費: 食費や娯楽費など、節約が可能な部分。

節約の例:

• サブスクリプションサービスを解約する。
• 外食を控え、自炊を心がける。
• 通信費のプランを見直す。

目的: 節約した分を返済に充てることで、借金返済を早められます。

3. 返済プランを具体的に立てる

返済計画を立てる際は、毎月どれだけ返済できるかを明確にしましょう。

• 最低返済額を超えて返済する: 最低額だけの返済では利息負担が大きくなるため、可能な限り上乗せして返済することを目指します。
• 目標期間を設定する: 例：「6ヶ月以内に完済する」「1年で利息を減らす」など具体的な期限を設定。

例:
借入金額：50万円
金利：15％
目標：毎月7万円返済 → 約8か月で完済可能

これにより、支払利息を最小限に抑えられます。

4. 余裕があれば繰り上げ返済を検討

ボーナスや臨時収入があった場合、これを返済に充てることで利息を大幅に削減できます。

繰り上げ返済のメリット:

• 借入残高が減ることで、次回の利息も減少。
• 返済期間を短縮し、精神的な負担を軽減。

5. 必要に応じて借り換えを活用する

現在の金利が高い場合、より低金利の借り入れに借り換える方法もあります。

• おまとめローン: 借入先を一本化することで管理が簡単になり、金利が下がる可能性があります。
• 銀行カードローン: 消費者金融より低金利のことが多いため、条件を比較して検討。

注意: 借り換えの際も新たな契約条件を確認し、無理のない返済計画を立てることが重要です。

6. 専門家に相談する

返済が難しい場合や複数の借金がある場合、専門家の力を借りるのも有効です。

• 相談窓口:
  • 日本クレジットカウンセリング協会（無料相談あり）
  • 弁護士や司法書士による債務整理の相談
• 債務整理: 任意整理や個人再生、自己破産などの方法で負担を軽減する選択肢もあります。

メリット: 専門家のアドバイスにより、最適な返済方法や法的な救済策を提案してもらえます。

7. 借金を増やさないための心構え

返済計画を実行している間は、無駄遣いを控え、追加借り入れを避けることが重要です。

• クレジットカードの利用を抑える: 現金払いを優先し、必要以上の支出を防ぐ。
• お金を使わない楽しみを見つける: 散歩や図書館利用など、無料で楽しめる方法を探しましょう。

返済計画の実行例

ケーススタディ: 山田さん（仮名）の場合

• 借入金額: 30万円（年利18％）
• 収入: 手取り月20万円
• 支出: 毎月の生活費15万円（節約により13万円に削減）

返済計画:

1. 節約で浮いた2万円＋余裕資金3万円を返済に充てる。
2. 毎月5万円を返済 → 約7か月で完済可能。
3. 節約生活を続けることで、完済後は貯蓄を開始。

まとめ

消費者金融の借金は計画的に返済すれば、負担を最小限に抑え、完済への道筋をつけることができます。大切なのは、自分の状況を正確に把握し、現実的な返済プランを立てることです。

もし返済に不安がある場合は、早めに専門家や公的機関に相談し、解決への一歩を踏み出しましょう。あなたの未来をより良いものにするため、今すぐ行動を始めてみてください！

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